了解理財(cái)嗎？養(yǎng)老、教育和疾病保險(xiǎn)如何規(guī)劃呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)中的“理財(cái)險(xiǎn)”，所以這兩個(gè)問題其實(shí)是雜糅在一起的一個(gè)問題。而且，時(shí)下不乏入行很快就掛牌“理財(cái)規(guī)劃師”的新人，其實(shí)只會(huì)賣幾款保險(xiǎn)。本文主要依托當(dāng)時(shí)的聊天原文，嘗試打通“理財(cái)”和“理財(cái)險(xiǎn)”的部分重要概念。對(duì)高手來說，可能有用的話只有幾句，但對(duì)很多功課做的不夠的同行來說，把本文全背熟，才有膽子出門吧。

養(yǎng)老（保險(xiǎn)）屬于長(zhǎng)期投資，跟中短期要按比例配。

教育（保險(xiǎn)）主要圖它的投保人豁免，就是怕交錢沒交滿時(shí)大人出狀況。不如給大人買些高倍杠桿的保險(xiǎn)。全部放教育金如果一切正常繳滿的話，收益太低。

(其它理財(cái)工具)基金比股票波動(dòng)小些，期貨、權(quán)證等等比股票風(fēng)險(xiǎn)大。

越大風(fēng)險(xiǎn)的東西，建議配置的比例越低。比如最多10%，或者1%買那些，輸了當(dāng)學(xué)費(fèi)，贏了也不指望它，以免一次輸?shù)羰乌A的。

基金最靈活最低風(fēng)險(xiǎn)的是貨幣基金，余額寶就是一個(gè)貨幣基金，比銀行收益高，但不確定。

往上是債券基金，債券比股票有償付優(yōu)先，所以債券基金風(fēng)險(xiǎn)略低，收益可能也會(huì)低。但債券基金一般有個(gè)熊市也漲的可能。在不保本類的投資中，建議一般人以債券基金為主。

保本類的投資最好超過不保本類。

以前信托收益高，且近似于保本。但最近兩年聽說有了一些先例，要?dú)w入不保本類了。

很有錢可以投一些封閉式基金。一般一年半不許動(dòng)，不怕熊市發(fā)生擠兌，返牛時(shí)回不上本。

再有錢就看有沒有可靠的私募基金。P2P不要碰。別人賺再多錢也不要碰。不如有關(guān)系很近的人做實(shí)業(yè)的話，參一點(diǎn)股。也是舍得五年十年才回本的那種比例。別太高，投進(jìn)去睡不著覺、兩口子打架那種比例。

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等就是圖它的高倍杠桿。因?yàn)樵酵碣I越貴，而且身體條件出狀況會(huì)被拒保，所以不抵觸的話，建議及早安排。

有余力且自覺社保報(bào)銷額度有可能不夠用的話，可以補(bǔ)充高端醫(yī)療保險(xiǎn)。

在北京，想學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師？選擇哪一家呢？

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